Taux d'emprunt : Une hausse légère en début d’année
En ce début d’année, les taux d’emprunt sont légèrement en hausse (+ 0,05 à 0,10 point par rapport à fin 2025). Et malheureusement, cette courbe reflète la tendance de l’année à venir.
En cause, notamment, la hausse du coût de la dette française qui a atteint des niveaux historiquement élevés en fin d’année.
Mais dans le cadre de leurs nouvelles stratégies commerciales, les banques semblent motivées à favoriser l’accès à l’emprunt.
Pour 2026, elles ont annoncé des ambitions similaires à celles de 2025 en termes de volumes de crédits.
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Projections de taux pour 2026-2027 : volumes de crédit et “taux boostés”
Les établissements bancaires ont aussi renouvelé leurs offres de “taux boostés”, mais elles ne sont toujours pas valables dans le cadre d’un investissement locatif.
Au regard des projections publiées par l’Observatoire Crédit Logement/CSA la moyenne des taux annuelle serait d'environ 3,41 % sur 20 ans en 2026.
Durant les prochains mois, les taux devraient continuer à augmenter progressivement pour atteindre :
- 3,55 % fin 2026
- 3,95% fin 2027
A février 2026, les tendances sont les suivantes :
- Sur 15 ans : 3,10 % - 3,18 %
- Sur 20 ans : 3,20 % - 3,40 %
- Sur 25 ans : 3,39 % - 3,55 %
Investissement locatif : quels changements pour les financements en 2026 ?
Pour un investissement locatif à crédit en 2026, le mot d’ordre sera donc la sécurité, via des hypothèses prudentes (loyer, vacance, charges, travaux, fiscalité). Car très clairement, aucune baisse des taux d’emprunt n’est attendue pour 2026.
En parallèle, les conditions d’octroi pour du locatif restent encadrées, mais accessibles (notamment grâce à la « flexibilité » des banques sur une fraction des dossiers).
Par ailleurs, dans l’analyse des dossiers, vous ne trouverez presque plus aucune banque qui intégrera vos loyers à hauteur de plus de 80 %.
La norme reste d’intégrer 70 % des loyers et les établissements regardent de très près le reste à vivre, l’épargne résiduelle, la cohérence du marché locatif et la qualité du bien (y compris sa capacité énergétique).
Vous l’aurez compris, il ne faudra pas compter sur les variations de taux pour motiver la concrétisation de vos projets locatifs cette année. Sauf évènement imprévu, les taux devraient rester stables cette année, et c'est bon à savoir !
Les perspectives de stabilité ont toujours été favorables aux meilleures stratégies, puisqu'elles nous permettent d'anticiper et de mieux nous adapter aux risques existants.
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